企业家财经 首页 金融 查看内容

提前锁定优质客户,金蝶金融数据风控为银行提供企业精准画像

2021-3-18 15:04| 发布者: CEO在线| 查看: 750| 评论: 0|来自: 中华网

摘要:   2021年,中国率先开启了后疫情时代的复苏之路,但新的挑战也层出不穷。同时,挑战的背后也隐藏了更多的变化和机遇。   疫情的出现不仅驱动了企业商业模式的改变,也将中小企业的融资缺口暴露在金融市场的眼前 ...

  2021年,中国率先开启了后疫情时代的复苏之路,但新的挑战也层出不穷。同时,挑战的背后也隐藏了更多的变化和机遇。

  疫情的出现不仅驱动了企业商业模式的改变,也将中小企业的融资缺口暴露在金融市场的眼前。去年以来,央行先后出台了多项针对中小企业的贷款优惠政策,但不少中小企业的融资进展仍处于停滞状态,银行针对该群体贷款的风控挑战也不容乐观。

  一方面,对于不少中小企业来说,在融资的道路上仿佛陷入了“资金压力大-融资能力弱-信贷基础差-资金获取困难”的恶性循环里;另一方面,对于银行来说,想要给中小企业发放贷款,也将面对很大的风控难题。

  然而,一道从监管层下发的“命令”让银行不得不直面这一难题。今日,中国银保监会印发了《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,更加严格地向银行提出了风控建设要求。根据该通知,中小银行将在未来面临中小企业端贷款和对公贷款这两个板块的挑战,使其需要在产业链中寻找优质客户来拓展自己的企业贷款业务,以此在激烈的竞争中获得更大的成长空间。

  想要尽可能地拓宽中小企业客户,如何打造合适的风控模型成了业务发展中的关键一环。截至目前,市场上较为有效的解决方案为导入新的技术,通过大数据分析等金融科技手段化解资金供需双方共同面对的难题。

  新金融技术的导入,意味着银行与金融科技平台的合作将成为未来的发展趋势。在这一背景下,金融科技企业发展出了的众多的商业模式,其中,有不少金融科技平台基于中小企业的信贷业务痛点,开发出了对应的风控模型。

  在一众金融科技平台中,中小企业贷款业务做得较为出色的为金蝶金融,“ERP数据风控”为该平台提供给银行的风控“利器”,是最为全面真实反应企业在供应链中资金流通和业务经营情况的数据之一。

  精准的大数据模型可以为金融机构提供精准的用户画像,以金蝶金融的一个实际案例为例:某从事冰鲜鸡肉制品销售的食品贸易公司,其2018年的营收约3000万元,曾有某民营银行及互联网小贷先后给予其2万、8万元的小额个人贷款。在贷款一年多后,某互联网银行利用金蝶ERP数据识别该食品贸易公司为优质客户,并通过一次性对其发放60万元的个人经营贷抢占了该客户。

  此次互联网银行对优质客户的成功争夺,离不开金蝶ERP数据对客户精准画像的挖掘:该画像不仅提供了每年、每月、每个部位的销售数据,其税采数据也清晰地描绘了上、下游客户明细及销售商品明细,让银行充分了解了企业盈利模式。

  ERP数据是反应企业经营情况的最重要参考依据,在金融科技平台助力下,银行能够提前识别优质客户,针对中小企业的贷款业务也将从风控挑战变为业务机遇。


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋
收藏 分享 邀请

相关分类

企业家财经 —— 关注财经,洞见未来

企业家在线旗下财经门户

粤ICP备14005920号-2

深圳市网赢天下科技有限公司 版权所有

手机:13509600266

Q Q:80874860

使用移动终端扫描二维码,获取更多资讯

返回顶部